IRA & ROTH IRA
개인 은퇴 연금
IRA(개인 은퇴 계좌)와 Roth IRA는 은퇴를 위한 장기 투자 계좌로, 세금 혜택을 통해 효율적인 자산 형성을 도와줍니다.
전통적인 IRA는 납입 시 세금 공제를 받을 수 있고, Roth IRA는 인출 시 비과세 혜택이 주어집니다.
JYL은 고객님의 소득 수준, 세금 구조, 은퇴 시점을 고려하여 어떤 방식이 더 유리할지 정확히 분석하고 설계해드립니다.
개인 은퇴 연금의 주요 특징
- 개인적으로 노후를 준비하는 계좌:
개인은 IRA에 돈을 저축하여 은퇴 후 자금으로 활용할 수 있습니다.
- 세금 혜택 제공:
정부는 IRA에 저축하는 금액에 대해 세금 혜택을 제공하여 노후 준비를 장려합니다.
- 두 가지 유형:
전통 IRA와 Roth IRA가 있으며, 각 유형별로 세금 혜택이 다르므로 선택 시 유의해야 합니다.
- 기여 한도:
IRA에 매년 기여할 수 있는 금액은 법적으로 제한되어 있습니다. 2024년 기준, IRA 기여 한도는 7,000달러(만 50세 이상인 경우 8,000달러)입니다.
- 사용 가능한 투자:
IRA는 다양한 투자 상품에 투자할 수 있습니다. 주식, 채권, 펀드, ETF 등이 가능하며, 투자자의 위험 감수 수준에 따라 투자 상품을 선택할 수 있습니다.
개인 은퇴 연금의 혜택
- 조기 은퇴 및 안정적 노후 소득 준비
- 소득 수준에 따른 절세 혜택
- 복리 효과를 통한 장기 자산 성장
- Traditional IRA: 납입금 세액 공제
- Roth IRA: 인출 시 비과세 혜택
- 자유로운 투자 옵션 선택 가능
지금 시작하면, 은퇴 후 당신의 삶은 더욱 자유로워질 수 있습니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
IRA는 누구나 가입할 수 있나요?
일반적으로 근로소득이 있는 사람은 Traditional IRA 또는 Roth IRA에 가입할 수 있습니다.
Roth IRA와 Traditional IRA의 가장 큰 차이는 무엇인가요?
Traditional IRA는 납입 시 세액 공제 혜택을 받고, 인출 시 과세됩니다. 반면 Roth IRA는 납입 시 과세되지만 인출 시 비과세입니다.
기존 IRA를 Roth IRA로 전환할 수 있나요?
가능합니다. 이를 Roth Conversion이라 하며, 전환 시점에 세금이 부과될 수 있습니다.
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